Обзор кредитных карт «Малина»
Райффайзенбанк предлагает клиентам оформить «Малину» Visa Classic. Русский Стандарт советует не мелочиться и приобрести сразу комплект – либо Malina Classic Cards, либо Malina Gold Cards. Каждый из таких комплектов включает в себя 2 кредитные карты – одну MasterCard и одну American Express, которые имеют привязку к общему счету.
Чем «Малина» поманила?
Обычные карты «Малина» примечательны в основном тем, что позволяют накапливать бонусные баллы, оплачивая товары и услуги в организациях-партнерах программы. У каждого предприятия своя система начисления баллов: аптека «36,6» подарит клиенту 40 баллов за каждые потраченные 200 рублей, а сеть химчисток «Леда» – 100 баллов за каждую сотню рублей. Затем накопленные бонусы можно обменивать на различные вознаграждения из «малинового» каталога или использовать для оплаты товаров и услуг в некоторых предприятиях-партнерах программы.
Рассматриваемые же банковские карты «Малина» сочетают в себе свойства обычной «Малины» и кредитки.
Правда, на сайте Русского Стандарта написано, что получить «малиновую» кредитную карту могут только жители Москвы и Санкт-Петербурга, а также прилегающих к ним областей – Московской и Ленинградской.
На сайте Райффайзенбанка я такой информации не нашла. Однако консультант банка в Твиттере ответил мне, что хотя оформить «Малину» можно в любом городе, где присутствует Райффайзенбанк, смысла иметь ее в других городах нет, потому что там отсутствуют партнеры программы. Кстати, ответ я ждала больше суток.
Что же предлагают банки?
Условия по кредиткам «Малина» на сайтах обоих банков расписаны достаточно подробно.
Райффайзенбанк подарит новому клиенту 3 000 приветственных баллов + 10 баллов за каждые истраченные с карты 100 рублей. В день рождения баллы утраиваются (30/100), а за 2 дня до него – удваиваются (20/100).
В Русском Стандарте все зависит от платежной системы используемой кредитки: если вы расплачиваетесь картой MasterCard, то вам начислят 10 баллов за каждую потраченную сотню рублей, а если American Express – 15 баллов. Приветственные бонусы щедрее, чем в Райффайзенбанке, – 8 000 после совершения 1-ой транзакции по золотому комплекту «Малины» и 4 000 – по классическому.
Владельцы «малиновых» карт могут получить скидки в различных отелях, ресторанах, торговых центрах, а также открыть дополнительные карты.
Одного поля ягоды…
В принципе, карты «Малина» обеих кредитных организаций мало чем отличаются от других предложений банков, но вот недешевое годовое обслуживание огорчает (по классическим – 900 руб. у обоих банков, по золотому комплекту Русского Стандарта – 3 тыс. руб.).
А вот по требованию минимального срока на последнем месте работы на сайте программы «Малина» и на сайте Райффайзенбанка есть существенные расхождения, но представители банка уверили меня, что доверять следует именно их информации (на этот раз ответ дали быстро – через 20 минут). Т.о., минимальный трудовой стаж для клиентов Райффайзенбанка – 4 месяца.
А в Русском Стандарте, по уверению консультанта из Службы поддержки, требований к минимальному стажу вообще нет, что, несомненно, будет на руку тем, кто работает неофициально.
Что касается комиссии за выдачу наличных, то у Русского Стандарта она находится на среднем уровне (если сравнивать с бонусными картами остальных банков): по золотому комплекту – 3,9%, по классическому – 4,9%. А вот Райффайзенбанк на этом фоне выгодно выделяется: он попросит лишь 2%. Минимум обоих банков – 100 руб.
По процентной ставке Райффайзенбанк снова первый: она составляет 27% против 36% и 28% у Русского Стандарта (по классическим и золотым кредиткам соответственно). Правда, у других банков есть предложения и лучше: к примеру, по «Классической» кредитке ВТБ24 ставка составит от 19%. Но все же, 27% – не самый плохой показатель.
А вот по размеру кредитного лимита лидирует Русский Стандарт: 450 тыс. руб. и 750 тыс. руб. по классическим и золотым картам соответственно, тогда как у Райффайзенбанка этот параметр составляет лишь 300 тыс. руб. Но в обоих случаях, по сравнению с предложениями других банков, лимиты неплохие. Правда, не стоит забывать, что это максимум, который доступен далеко не каждому.
Кому подарки?
Разнообразие предложений в каталоге «Малина» приятно удивило – здесь есть все, начиная от корзинок для яиц и заканчивая посещением аквапарка. Однако…
К примеру, французский бальзам после бритья (75 мл) стоит 13 250 баллов. Давайте считать: 10 баллов = 100 руб., 13 250 баллов = 132 500 руб. Т.е., чтобы получить небольшой тюбик, вам для начала придется потратить довольно внушительную сумму.
Хотя, если расплачиваться картой исключительно у партнеров «Малины», накопление баллов пойдет намного быстрее. К примеру, вы каждый день заправляетесь на 300 руб. на автозаправках ВР, у вас карта «Малина» Райффайзенбанка. За каждую заправку вы получите 40 баллов (от ВР – партнера программы) + 30 баллов (от банка) = 70 баллов. Если же вы расплатитесь кредиткой на другой автозаправочной станции, то получите лишь 30 баллов (только от Райффайзенбанка).
В общем, если вы живете в Москве или Питере, имеете возможность и желание приобретать товары либо услуги у партнеров «Малины» и любите «халявные» подарки, кредитная карта «Малина» – ваш вариант. А вот «ягоду» какого банка предпочесть – делайте вывод сами…
Карта «Малина» от «Русский Стандарт»
Условия использования
Карта не выпускается
| Тип карты: | Кредитная, кобрендинговая «Малина» |
| Платежная система/класс карты: на выбор | MasterCard Gold American Express Gold |
| Срок действия: | 5 лет |
| Функции: | — PayPass — 3D Secure — Магнитная полоса — ЧИП |
| Валюта: | |
| Зона действия: | Международная |
| Стоимость выпуска: | Бесплатно |
| Годовое обслуживание: | 3000 руб. / год |
| Города присутствия: | Вся Россия |
Описание условий кредита
| Процент по кредиту: | Указана минимально возможная процентная ставка по кредиту в год. Реальную ставку назначает банк на основании данных о заемщике.»> | 29% в руб |
| Кредитный лимит: | до 750 000 руб. | |
| Льготный период: | 55 дней (под 0%) x » data-placement=»top» data-content=»Погасить задолженность в полном объеме необходимо в течении 25 дней после окончания расчетного периода. Начало расчетного периода зависит от даты заключения договора.» style=»text-decoration:none;» onclick=»return false;»>Как считать? Распространяется только на покупки. |
Условия получения
Комплект Malina Classic Cards могут оформить граждане РФ в возрасте от 25 до 65 лет, проживающие в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях.
В качестве второго документа также можно предоставить:
— депозит на имя клиента на срок не менее 3 месяцев и сумму не менее 30 000 рублей / 1 000 долларов / 700 евро,
— действующий полис добровольного медицинского страхования на пластиковом носителе,
— письмо от банка с предложением оформить ко-брендовую карту,
— свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилую или коммерческую недвижимость.
Условия использования
Погашение кредита
При погашении частями вносятся минимальные платежи размером 5% от суммы задолженности, но не менее 750 рублей. Дополнительные комиссии за обслуживание счета не взимаются.
Штрафы
Штраф за пропуск минимального платежа:
— в первые 500 рублей;
— 2-й раз подряд 1 000 рублей;
— 3-й раз подряд 2 000 рублей;
— 4-й раз подряд 2 000 рублей.
Особенности карты
— В комплект входят две карты платежных систем MasterCard и American Express, прикрепленные к одному банковскому счету. Бонусные баллы за покупки, оплаченные этими картами, поступают на единый счет участника программы «МАЛИНА». Накопленные баллы можно обменивать на товары и услуги партнеров программы МАЛИНА, либо заказывать на них вознаграждения из каталога.
— Круглосуточная служба поддержки клиентов.
— Срочное бесплатное восстановление карты.
— Дополнительные сервисы ИНФО M@IL, SMS-сервис, Мобильный банк, Интернет-банк.
— Карта Malina Gold MasterCard оснащенна технологией бесконтактных платежей.
Снять с карты
| Кредитные | Собственные | |
| В банкоматах банка: | 3.9%, минимум 200 руб. | 1.5%, минимум 200 руб. |
| В банкоматах банков-партнеров: | — | — |
| В банкоматах сторонних банков: | 3.9%, минимум 200 руб. | 1.5%, минимум 200 руб. |
Положить деньги на карту
| Способы пополнения | Ограничения | Срок зачисления | Комиссия |
| С карты на карту Онлайн перевод | 75 000 руб/раз 500 000 руб/месяц | моментально | |
| Банковский перевод | 2 дня |
Партнеры
Партнеры Программы МАЛИНА: «Билайн», «36,6», «Росинтер ресторантс», ВР, «Леда», «Фабрика окон», «Малина-такси», «Три кита», Sapato.ru, «Всё Своё», Present Show, «Малина-билет», Vigoda mix, OZON.ru, «Киноход», «МАЛИНА Travel», «Второй Малиновый», «ЛитРес», «Утконос», MyLoyalСard.
Баллы
За первую покупку по любой карте из основного комплекта — 8000 приветственных бонусных баллов, из дополнительного комплекта — 4000 баллов. Далее при оплате покупок картой Malina American Express Gold — 15 баллов за каждые 100 рублей, при оплате Malina Gold MasterCard Credit Card — 10 баллов за каждые 100 рублей.
Скидки
Скидки до 30% по программе «Клуб скидок», MasterCard Бесценная Москва, American Express Selects по всему миру.
Дебетовая карта «Малина» банка «Русский Стандарт»
Актуальные предложения банка банка «Русский Стандарт»
Параметры дебетовой карты
За каждые 100 рублей, потраченные по карте, начисляется 5 бонусных баллов. Баллы можно обменивать на товары и услуги партнеров Программы МАЛИНА и товары из каталога.
Держатели карты становятся участниками программы «Клуб скидок», по которой тысячи магазинов и ресторанов, туристических агентств и салонов красоты по всей России предоставляют скидки до 30%. Держателям карты доступны специальные предложения на авиабилеты и отели, а также оформление страхового полиса со скидкой 5% на туристическом портале travel.rsb.ru.
| Валюта | Плата за выпуск | Обслуживание за первый год | Обслуживание, начиная со второго года |
|---|---|---|---|
| Рубли | Бесплатно | 150 | 150 |
| Валюта | Сумма | Комиссия | Минимальная сумма комиссии | |
|---|---|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | Любая | 0% | 0 |
| В банкоматах других банков | Рубли | Любая | 1% | 100 |
| Валюта | Ограничение | |
|---|---|---|
| В банкоматах банка | Рубли | 100 000 в день |
| 300 000 в месяц | ||
| В банкоматах других банков | Рубли | 100 000 в день |
| 300 000 в месяц |
За каждые 100 рублей, потраченные по карте, начисляется 5 бонусных баллов. Баллы можно обменивать на товары и услуги партнеров Программы МАЛИНА и товары из каталога.
Держатели карты могут оформить дополнительные карты для своих родных и близких и накапливать баллы вместе на один бонусный счет.
ПОКУПКИ СО СКИДКАМИ
Держатели карты становятся участниками программы Клуб скидок, по которой тысячи магазинов и ресторанов, туристических агентств и салонов красоты по всей России предоставляют скидки до 30%.
Обзор кредитных карт «Малина»
Категории карт
Прежде всего, хотелось бы отметить, что Райффайзенбанк предлагает оформить лишь классическую кредитную карту «Малина», в то время, как БРС предлагает сразу несколько комплектов: пакет, состоящий из двух классических карт MasterCard Standard и American Express или пакет из двух золотых карт MasterCard Gold и American Express Gold. Есть в линейке БРС и студенческая карта «Малина».
Для удобства, сравним лишь классические кредитные карты.
Бонусная программа
По картам «Малина» Райффайзенбанка начисляется 3000 приветственных баллов за первую безналичную операцию; 10 баллов за каждые 100 рублей, потраченные на оплату услуг и товаров; также начисляются дополнительные баллы в день рождения и в рамках специальных акций.
Таким образом, бонусная программа от Русского Стандарта немного выгоднее, особенно, если вы будете пользоваться преимущественно картой от American Express.
Накопленные в рамках программы баллы можно обменять на подарки от компаний-партнеров, либо рассчитаться ими в магазинах-партнерах программы.
Требования к заемщикам
В Банке Русский Стандарт карту «Малина» можно по паспорту и одному дополнительному документу. Держателями карты могут стать лица в возрасте от 25 до 65 лет. Прописка не требуется. Требования к минимальному стажу заемщика на последнем месте работы отсутствуют.
Для того, чтобы оформить кредитку в Райффе вам должно быть от 23 до 55 лет (мужчинам до 60 лет). Кредитку с лимитом до 150 тыс. рублей можно оформить по одному паспорту, а вот, для того, чтобы получить больший лимит потребуется подтверждение дохода. Также необходима постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Минимальный стаж заемщика на последнем месте – не менее 4 месяцев.
Как получить кредитную карту «Малина»
Здесь приятно радует карта «Малина» от Райффайзенбанка, так как возможен выезд кредитного специалиста для консультации и приема документов. Таким образом, банк придется посетить всего один раз – для получения кредитки. Чего не скажешь про БРС, нужно будет сходить в банк дважды – для подачи документов и получения карты.
Стоимость обслуживания
Обслуживание комплекта из двух карт MasterCard Standard и American Express от Русского Стандарта обойдется вам в 900 рублей ежегодно. Тогда как стоимость обслуживания одной карты «Малина» Visa Classic будет составлять 1500 рублей! Разница очевидна.
Кредитный лимит
Максимальный кредитный лимит по картам «Малина» Райффайзенбанка – 300 тыс. рублей, в то время, как БРС готов предоставить лимит до 450 тыс. рублей.
Льготный период кредитования
Комиссия за снятие наличных
Обналичивание кредитки Райффайзенбанка обойдется вам в 3,0% минимум 300 рублей. В Банке Русский Стандарт снятие наличных стоит 4,9% минимум 200 рублей. Таким образом, небольшие суммы выгоднее снимать в БРС, а в Райффе выгоднее будет снимать более крупные суммы.
Процентная ставка
Процентная ставка в Банке Русский Стандарт составляет 36% годовых, а вот в Райффайзенбанке всего 27% годовых.
Итак, подведем итоги.
Кредитная карта «Малина» от Русского Стандарта выгоднее своего конкурента практически по всем параметрам – по стоимость обслуживания, условиям бонусной программы, размеру кредитного лимита, длительности льготного периода кредитования и более лояльным требованиям к заемщикам. Однако, за все это придется «заплатить» более высокой ставкой по кредиту.
Кобрендинговая кредитка от Райффайзенбанка выигрывает только процентной ставкой и приятным бонусом в виде выезда специалиста для консультации и приема документов, но и то, эта услуга доступна не во всех регионах банка.
Карта mastercard malina gold от Русского стандарта морально устарела.
Уже более трех лет назад мне одобрили кредитную карту в банке «русский стандарт». Когда пришла в отделении, то мне вручили почему-то сразу две золотые карты визу и мастеркард малина голд. Хотя лимит мне нужен был небольшой. Плюс обязали взять страховку за 5000 рублей иначе кредит было не получить. Ну ладно, подумала я, сумма не так уж и велика и согласилась.
Само обслуживание мне понравилось, доброжелательная девушка банковский работник, практически отсутствие очередей.
В принципе карты меня устраивали. Вменяемая процентная ставка. Очень хорошая служба поддержки. Несколько раз случайно списывались некие суммы по двойной авторизации, но все сразу решалось без поездки в банк и заявлений. Страховку спустя год, чтобы не платить еще раз, отключили по заявлению опять таки через интернет. Ехать в банковское отделение не пришлось.
Плюс к мастеркард привязана программа малина. Банк подарил мне приветственные баллы, поднакопив еще баллы от сделанных покупок по карте, я смогла получить приз с бесплатной доставкой на дом. Шампунь стоимостью около 500 рублей.
Никогда у меня не было задолженностей, но когда случилась первая волна кризиса, позволила себе просрочку на 7 дней. Деньги были, но решила купить кое-что и подумала, что ничего критического не случиться если немного задержу платеж. В Тинькофф мне насчитали два минимальных платежа за просрочку плюс штраф:) А в банке «русский стандарт» я оплатила всего 1000 рублей:) Абсолютно терпимая сумма. Сейчас у них штраф 1500 по моему тарифу.
В общем все было прекрасно, пока у русского стандарта не поменялись условия и не испортился функционал. Для меня это карта стала бесполезной. Вначале повысили процентную ставку, но при этом мин платеж не увеличили, а просто деньги уходят большей частью в проценты, на тело кредита остается мизер. Об этом банк предупредил..На деле это выглядит так, что если будете вносить только минимальный платеж, то погашать будете мягко говоря не быстро.
Но даже не это меня расстроило. начались гонки с препятствиями. карта банка начала капризничать как ей вздумается. то ей можно оплатить покупки, то запрет на все операции кроме пополнения кредита. (просрочек у меня больше не было и даже лимит повышали, хотя я не просила), следом запретили вывод денег с карты на киви кошелек.
Что касается ebay и paypal.
Банковский счет без проблем привязался к paypal.
И вначале все было прекрасно. но потом paypal написал, что русский стандарт запретил принятие электронных платежей.
Это абсолютно несерьезно.
Из-за этого мне пришлось завести карту Тинькофф банка дебетовую, чтобы осуществлять нужные мне операции о ней напишу позже.
Годовое обслуживание каждой золотой карты «русский стандарт» по 3000 рублей. Т.е теперь каждый год я теряю по 6000 рублей за воздух, не считая оплаты смс.
Начисление баллов по малине тоже ухудшилось. я потратила по карте более 50 тысяч, но у меня на счету 7000 баллов. Приз в малине можно получить от 20 тысяч баллов. (детские билеты в парк не в счет).
В наше время появились более интересные карты с бесплатным годовым обслуживание и при этом с начислением приветственных баллов и начислением процентов на свои собственные средства.
Ставлю четыре звезды, а не три только за прошлые заслуги:)